Sistemele bancare subterane sunt rețele financiare care funcționează în afara canalelor bancare obișnuite pentru a transfera bani pe plan internațional, evitând taxele și reglementările băncilor convenționale. Utilizate în mod obișnuit pentru transferul banilor migranți înapoi în țările lor de origine, poate fi folosit și pentru activități ilegale.
Sistemele informale de transfer de fonduri vin într-o varietate de construcții. Unele sunt foarte vechi, cum ar fi hawalas, care își are originea în epoca mijlocie și pre-datează băncile convenționale. Rețeaua informală a creditorilor de bani și a oamenilor de afaceri se bazează pe reputații în locul contractelor oficiale. Banii sunt transferați prin acordarea unei hawale, împreună cu taxa de tranzacție, care este, în general, mult mai mică decât cardurile de credit sau băncile. În schimb, clientul primește un cod pe care îl poate furniza destinatarului, care îl duce la hawala să primească plata. Banii nu se mută niciodată în realitate, ci sunt plătiți prin viitoare tranzacții de afaceri care, în general, recuperează banii prin supraîncărcarea facturilor.
Un exemplu modern al unei bănci subterane este Bitcoin, o monedă virtuală care evită, de asemenea, cheltuielile bancare convenționale și comisioanele bancare prin faptul că nu au nevoie de ele pentru a încheia tranzacții comerciale. Bitcoin utilizează codul open-source pe rețelele peer-to-peer pentru a păstra registrul de proprietate al fiecărui Bitcoin. Acest registru este actualizat în mod constant la nivel mondial pentru a păstra o înregistrare permanentă a fiecărei tranzacții.
